تطبيقات الكريبتو في السعودية والتطبيقات المالية من حولها

افضل تطبيق للعملات الرقمية في السعودية ليس تطبيقًا واحدًا. إنه زوج: تطبيق كريبتو يحفظ العملات أو يتداولها، وتطبيق مالي سعودي ينقل الريال. لمن يشتري بالبطاقة الزوج هو منصّة قائمة على البطاقة مع Apple Pay؛ ولمن يشتري عبر P2P هو تطبيق بينانس أو Bybit أو OKX مع stc pay أو urpay أو تطبيق البنك. أن تفهم أي جانب منظَّم وأيه غير منظَّم هو أنفع ما تتعلمه قبل تثبيت أي شيء.

فحصنا صفحات التطبيقات في App Store السعودي ومواقع التطبيقات المالية وشروطها المنشورة في أكتوبر 2026. وحيثما لا تقول الشركة شيئًا عن الكريبتو ننقل ذلك كما هو، دون أن نقرأ فيه إذنًا أو منعًا.

طبقتان: تطبيقات الريال وتطبيقات الكريبتو

الطبقة الأولى محلية. stc pay (الآن stc bank) و urpay و AlinmaPay و D360 وتطبيق بنكك كلها مرخّصة أو خاضعة لإشراف ساما، تحفظ ريالاتك، وتعمل على القنوات السعودية مثل مدى وسريع. والطبقة الثانية دولية. تطبيقات المنصّات مثل بينانس و Bybit و OKX و CEX.IO، وتطبيقات المحافظ مثل Trust Wallet أو Exodus، تحفظ الكريبتو ومرخّصة في مكان آخر إن كانت مرخّصة أصلًا. لا توجد منصّة كريبتو تحمل ترخيصًا سعوديًا، والبنوك ومزوّدو الدفع الخاضعون لإشراف ساما لا يقدّمون خدمات الكريبتو. الكريبتو ليس محظورًا على الأفراد لكنه غير منظَّم هنا، وما زال تحذير اللجنة الدائمة لعام 2018 بأن أحدًا غير مرخّص للتعامل بالعملات الافتراضية يصف الوضع.

تلتقي الطبقتان في موضعين فقط. الأول دفع بالبطاقة: تدفع لمنصّة بفيزا أو ماستركارد سعودية أو Apple Pay. والثاني P2PP2Pالنظير للنظير: تشتري الكريبتو من شخص آخر على المنصّة، وتدفع له بتحويل بنكي أو من محفظة، وتحتجز المنصّة عملاته في الضمان حتى يؤكد الاستلام.: ترسل الريال من تطبيق سعودي إلى شخص آخر، فتفرج المنصّة عن عملاته لك. كل ما عدا ذلك يبقى منفصلًا.

stc pay و urpay و AlinmaPay و D360: ماذا يفعل كل منها مع الكريبتو

stc pay / stc bank. يعمل stc pay الآن باسم stc bank، مرخّصًا بقرار مجلس الوزراء رقم 671 بتاريخ 22 يونيو 2021 وتحت إشراف ساما. يتيح التطبيق التحويل لجهات الاتصال وللبنوك المحلية والدولية ومنتجات ادخار وبطاقات مدى وفيزا. شروطه العامة المنشورة لا تتضمن أي بند عن العملات الرقمية، لا إذنًا ولا منعًا. في عالم الكريبتو يظهر فقط كطريقة دفع يدرجها بائعو P2P في بينانس و Bybit و OKX بحسب تقارير خارجية. دليل USDT عبر stc pay يغطي هذا الطريق بالتفصيل.

urpay. المحفظة المرتبطة بمصرف الراجحي تتيح التحويلات المحلية والدولية وصرف الرواتب وبطاقات مدى و Visa Platinum وسداد الفواتير عبر سداد. موقعها لا يذكر الكريبتو. وصلتها بالكريبتو محددة: أضافت بينانس urpay طريقةَ دفع رسمية في سوق P2P بالريال في 29 أبريل 2022 إلى جانب Liv. KSA. راجع الشراء عبر urpay.

AlinmaPay. تشغّله الشركة السعودية للتقنية المالية وهو مرخّص من ساما، ويتولى التحويلات المحلية والدولية للأفراد والشركات. البطاقات و Apple Pay والكريبتو غير مذكورة في موقعه. وكما stc pay، أهميته للكريبتو كقناة تحويل فقط: راجع AlinmaPay و P2P.

بنك D360. يقدّم نفسه كأول بنك رقمي متوافق مع الشريعة في السعودية: شركة مساهمة مقفلة تحت تنظيم ساما برأس مال 2.1 مليار ريال، مرخّصة بقرار مجلس الوزراء رقم 389، ومقرها الرياض. يعلن عن بطاقة مدينة «بلا رسوم دولية» ويربط صفحة لـ Apple Pay. ولا يقول شيئًا عن الكريبتو. بطاقة بلا رسوم دولية تثير اهتمام من يدفع لمنصّة تسعّر بالدولار، لكن قبول معالج دفع منصّة معينة لها لم يُختبر، فعاملها كشيء تجرّبه بمبلغ صغير.

مدى وسريع و Apple Pay: القنوات تحت السطح

مدىمدىشبكة البطاقات المدينة المحلية في السعودية تحت إشراف ساما. تقريبًا كل بطاقة بنكية محلية بطاقة مدى، وكثيرًا ما تحمل معها شعار فيزا أو ماستركارد. هي طريقة الدفع الافتراضية للسعوديين. في عيّنة أحد معالجي الدفع (Codapay، من أكتوبر 2024 إلى سبتمبر 2025) شكّلت مدى 59.9% من العمليات، و STC Pay نسبة 18%، والبطاقات الدولية 16.8%، و Apple Pay نسبة 4.6%؛ ويقدّر المصدر نفسه مستخدمي مدى بنحو 19 مليونًا ويذكر توزيعًا بنسبة 72% أندرويد و28% iOS. إنها عيّنة لا بيانات وطنية، لكنها تفسّر إحباطًا شائعًا: بطاقة مدى المدينة وحدها منتج محلي، ومعالجو الدفع الأجانب الذين تستخدمهم المنصّات كثيرًا ما يرفضونها. تقارير الاختبار تجد أن البطاقات الائتمانية و Apple Pay تمرّ أكثر.

سريعسريع (SARIE)نظام التحويلات بين البنوك السعودية الذي يشغّله ساما، بما فيه التحويلات الفورية. هو النظام بين البنوك وراء التحويلات الفورية بالريال، وهو ما يحمل مالك حين تدفع لبائع P2P من تطبيق بنكك. وأُطلق Apple Pay في المملكة عام 2019 بدعم مدى ويعمل اليوم مع معظم البطاقات البنكية المحلية؛ وفي المنصّات القائمة على البطاقة كثيرًا ما يكون الدفعة التي تنجح حين تفشل البطاقة العادية، لأنه يستخدم مسار تفويض مختلفًا. دليل الشراء بالبطاقة يتعمق في أسباب الرفض.

تطبيقات المنصّات في App Store السعودي

تطبيق بينانس موجود في المتجر السعودي باسم «Binance: Buy Bitcoin & Crypto» والبائع Binance Switzerland AG. حقل اللغات يذكر الإنجليزية وعشر لغات أخرى دون العربية، مع أن الوصف يقول إن المحادثة المباشرة تعمل بـ 18 لغة منها العربية. هذه الفجوة بين البيانات والدعم معتادة: سطر «اللغات» يخبرك كيف تُرجم التطبيق للمتجر، لا هل سيجيب موظف عربي على استئناف P2P الخاص بك. وتنشر Bybit و OKX تطبيقات جوال تُستخدم في P2P بالريال؛ وأيًا كان التطبيق تأكد أن اسم المطوّر يطابق المنصّة قبل التثبيت. صفحة BitOasis في المتجر تذكر السعودية والريال.

CEX.IO، العاملة منذ 2013، تعمل على الويب وعبر تطبيقها للجوال كمنصّة قائمة على البطاقة (لم نراجع صفحتها في المتجر السعودي، فتحقق من اسم المطوّر): فيزا وماستركارد و Apple Pay و Google Pay بالدولار، ويُخدَم المقيمون في السعودية عبر CEX OVRS LLC بلا ترخيص محلي، كحال الجميع. وتطبيق واحد لم نجده: لم نعثر على صفحة لتطبيق رين في المتجر السعودي، مع أن rain.com يذكر الدعم بالعربية والإنجليزية. إن أرسل لك أحد رابط «رين» ليس من rain.com فلا تستخدمه. للمقارنة الكاملة راجع أفضل المنصّات للمقيمين في السعودية.

تطبيقات المحافظ، وماذا يعني «لا عربية في البيانات»

Trust Wallet و MetaMask و Phantom و Exodus و Coinbase Wallet و SafePal و Keeper (سابقًا Tonkeeper) كلها مدرجة في App Store السعودي. لا يذكر أي منها العربية في بيانات المتجر. و«لا عربية في البيانات» تعني ذلك بالضبط: المطوّر لم يعلن لأبل عن ترجمة عربية. هذا لا يثبت أن التطبيق خالٍ من أي نصوص عربية، لكننا لم نستطع التحقق من شيء منها، فخطط لشاشات إنجليزية. في المحفظة هذا محتمل لأن الإجراءات الأساسية قليلة: Receive و Send و Swap و Backup. والأهم أن هذه تطبيقات حفظ ذاتيالحفظ الذاتيأنت تحتفظ بالمفاتيح الخاصة. لا أحد يستطيع تجميد عملاتك أو استرجاعها، ما يعني أيضًا أن ضياع عبارة الاسترداد يضيّع المال.: لا هوية ولا حساب ولا أحد تتصل به إن ضاعت عبارة الاسترداد.

ملاحظة سعودية: اشتكى أحد المراجعين في صفحة Coinbase Wallet بالمتجر السعودي من أن بعض الميزات غير متاحة في المملكة، وردّ المطوّر بأنه يعمل على التوسع. قد تقيّد تطبيقات المحافظ ميزات الشراء أو المبادلة المدمجة حسب الدولة حتى حين تعمل المحفظة نفسها. دليل المحافظ يقارن بينها، ومراجعتا Trust Wallet وExodus تتعمقان أكثر.

تطبيق Pi Network

ربما Pi هو تطبيق الكريبتو الذي سمع به أكثر السعوديين دون أن يفتحوا منصّة يومًا. التطبيق الرسمي مجاني، والتعدين بالدعوة فقط، وأُطلقت الشبكة المفتوحة للمشروع في 20 فبراير 2025. منذ ذلك الحين أُدرجت Pi في OKX و Gate و Bitget و MEXC، لكن ليس في بينانس ولا Bybit ولا KuCoin. وتدرجها CEX.IO أيضًا لكن على شكل IOUIOUرمز يمثّل حقًا في العملة الحقيقية. تحصل على حركة السعر لكن لا يمكنك سحبه إلى شبكة العملة نفسها حتى تفعّل المنصّة ذلك.: تصف صفحتها PI بأنها «بديل مؤقت لرموز Pi Network المستقبلية»، فلا يمكن سحبها إلى محفظة الشبكة الرئيسية لـ Pi. تطبيق Pi نفسه ليس منصّة تداول ولا بنكًا؛ وعامل أي «مشترٍ لـ Pi» يتواصل معك على واتساب، أو أي موقع يطلب عبارة محفظة Pi، كاحتيال. دليل عملة Pi يغطي السعر والتوثيق والبيع.

أمان التطبيقات: القواعد التي تمنع معظم الخسائر

1. المتاجر الرسمية فقط

   App Store السعودي أو Google Play. لا ملف APK من واتساب أو تيليجرام أو «مجموعة VIP». تحقق من اسم المطوّر (لبينانس على iOS في السعودية: Binance Switzerland AG).

2. فعّل التحقق بخطوتين

   استخدم تطبيق مصادقة في كل حساب منصّة، لا الرسائل النصية وحدها. وأضف رمز مكافحة التصيّد إن وفّرته المنصّة.

3. افصل تطبيق الريال عن تطبيق الكريبتو

   لا تشارك أبدًا رمز تحقق من stc pay أو urpay أو بنكك مع أي شخص «من المنصّة». المنصّات لا تحتاج رموزك البنكية أبدًا.

4. انسخ عبارات المحافظ على ورق

   اكتب عبارات الاسترداد بخط يدك واحفظها بعيدًا عن الإنترنت. لا لقطات شاشة ولا ملاحظات سحابية ولا محادثات.

5. اقفل الهاتف والتطبيقات

   Face ID أو رمز PIN قوي على الجهاز وداخل كل تطبيق مالي، حتى لا يصبح الهاتف المسروق محفظة مسروقة.

معظم الخسائر التي نسمع عنها من مستخدمين سعوديين تأتي من الهندسة الاجتماعية لا من اختراق التطبيقات: حسابات دعم مزيفة، ولقطات دفع مزيفة في P2P، و«مديرو استثمار» ينقلون المحادثة إلى واتساب. اقرأ دليل الاحتيال قبل أول صفقة P2P. وإن كنت تبحث عن بطاقة تنفق الكريبتو مباشرة، فصفحة بطاقات الكريبتو تشرح لماذا لا تكاد توجد بطاقة مؤكدة للمملكة.

أسئلة شائعة

المصادر والمراجع

1. stc bank — الموقع الرسمي (تحت إشراف ساما؛ قرار مجلس الوزراء 671)
2. stc bank — الشروط والأحكام العامة
3. urpay — الموقع الرسمي
4. AlinmaPay — الموقع الرسمي (الشركة السعودية للتقنية المالية، مرخّصة من ساما)
5. بنك D360 — الموقع الرسمي (بنك رقمي متوافق مع الشريعة، رأس مال 2.1 مليار ريال)
6. بينانس في App Store السعودي (Binance Switzerland AG)
7. Coda — دليل سوق المدفوعات في السعودية (مدى و STC Pay والبطاقات و Apple Pay في عيّنتها)
8. CEX.IO — صفحة شراء Pi (IOU)
9. البنك المركزي السعودي — تحذير اللجنة الدائمة بشأن العملات الافتراضية (2018)

صفحات ذات صلة

• USDT عبر stc payشراء تيثر بـ stc pay (stc bank) عبر P2P
• الشراء عبر urpayطريقة دفع رسمية في P2P بينانس
• الشراء عبر الإنماءAlinmaPay وبنك الإنماء في P2P
• أفضل المحافظمحافظ جوال وباردة تعمل في السعودية
• بطاقات الكريبتوما المتاح فعلًا للمقيم في السعودية
• أفضل المنصّاتمقارنة 8 منصّات تخدم السعودية